Apa Itu Pay Day Loan?

Pay Day Loan adalah jenis pinjaman jangka pendek di mana pemberi pinjaman akan memberikan kredit berbunga tinggi berdasarkan penghasilan Anda. Prinsipalnya biasanya merupakan bagian dari gaji Anda berikutnya. PayDay Loan mengenakan suku bunga tinggi untuk kredit langsung jangka pendek. Mereka juga disebut pinjaman uang muka atau pinjaman uang muka cek.

PayDay Loan adalah pinjaman jangka pendek dengan bunga sangat tinggi yang tersedia bagi konsumen.
PayDay Loan biasanya didasarkan pada berapa banyak yang Anda hasilkan, dan Anda biasanya harus memberikan slip gaji saat melamar.

PayDay Loan tidak tersedia di semua negara bagian. Enam belas negara bagian—Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Georgia, Maryland, Massachusetts, Montana, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, South Dakota, Vermont, dan West Virginia—plus District of Columbia melarang pinjaman online apapun.

Sejumlah undang-undang telah diberlakukan selama bertahun-tahun untuk mengatur biaya tinggi dan suku bunga dengan pinjaman online.

Fungsi Menggunakan PayDay Loan

PayDay Loan membebankan bunga tingkat tinggi kepada peminjam dan tidak memerlukan agunan apa pun, menjadikannya jenis pinjaman pribadi tanpa jaminan. Pinjaman ini dapat dianggap sebagai pinjaman predator, karena memiliki bunga yang sangat tinggi, tidak mempertimbangkan kemampuan peminjam untuk membayar kembali, dan memiliki ketentuan tersembunyi yang membebankan biaya tambahan kepada peminjam.

Akibatnya, mereka dapat menciptakan jebakan utang bagi konsumen. Jika Anda mempertimbangkan pinjaman hari gajian, Anda mungkin ingin melihat alternatif pinjaman pribadi yang lebih aman terlebih dahulu.

Bagaimana Cara Kerja Pay Day Loan?

Penyedia pinjaman gaji biasanya akan meminta Anda untuk menunjukkan bukti penghasilan Anda — biasanya potongan gaji Anda dari atasan Anda. Mereka kemudian akan meminjamkan Anda sebagian dari uang yang akan Anda bayarkan. Anda harus membayar kembali pinjaman dalam waktu singkat, biasanya 30 hari atau kurang.

Pemberi pinjaman gaji mengambil banyak risiko, karena mereka tidak memeriksa kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman. Karena itu, mereka biasanya membebankan suku bunga yang sangat tinggi untuk pinjaman hari gajian, dan mereka mungkin juga membebankan biaya tinggi jika Anda melewatkan pembayaran Anda. Ini bisa berbahaya bagi peminjam, karena ini berarti Anda harus meminjam lebih banyak uang untuk menutup biaya pinjaman pertama.

Bagaimana Saya Mendapatkan Pay Day Loan?

Penyedia PayDay Loan biasanya adalah pedagang kredit kecil dengan toko fisik yang memungkinkan aplikasi dan persetujuan kredit di tempat. Beberapa layanan pinjaman gaji juga mungkin tersedia melalui pemberi pinjaman online.

Untuk melengkapi aplikasi pinjaman gaji, Anda biasanya harus memberikan potongan gaji dari atasan Anda yang menunjukkan tingkat pendapatan Anda saat ini. Pemberi PayDay Loan sering mendasarkan pokok pinjaman mereka pada persentase dari prediksi pendapatan jangka pendek peminjam. Banyak juga yang menggunakan upah peminjam sebagai jaminan. Pemberi pinjaman umumnya tidak melakukan pemeriksaan kredit penuh atau mempertimbangkan kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman.

Berapakah Suku Bunga PayDay Loan?

Pemberi PayDay Loan mengenakan tingkat bunga yang sangat tinggi: sebanyak 780% dalam tingkat persentase tahunan (APR), dengan pinjaman rata-rata berjalan hampir 400%.

Sebagian besar negara bagian memiliki undang- undang riba yang membatasi biaya bunga mulai dari 5% hingga 30%. Namun, pemberi pinjaman gaji termasuk dalam pengecualian yang memungkinkan bunga tinggi mereka.

Karena pinjaman ini memenuhi syarat untuk banyak celah pinjaman negara, peminjam harus berhati-hati. Peraturan tentang pinjaman ini diatur oleh masing-masing negara bagian, dengan 16 negara bagian—Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Georgia, Maryland, Massachusetts, Montana, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, South Dakota, Vermont, dan West Virginia—ditambah District of Columbia yang melarang pinjaman gaji dalam bentuk apa pun.

Sejumlah kasus pengadilan telah diajukan terhadap pemberi pinjaman gaji, karena undang-undang pinjaman telah diberlakukan sejak krisis keuangan 2008 untuk menciptakan pasar pinjaman yang lebih transparan dan adil bagi konsumen. Jika Anda sedang mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman hari gajian, maka kalkulator pinjaman pribadi dapat menjadi alat penting untuk menentukan jenis suku bunga yang Anda mampu.

Apakah Payday Loans Legal?

Upaya untuk mengatur pemberi pinjaman gaji diusulkan pada tahun 2016 di bawah pemerintahan Obama dan diberlakukan pada tahun 2017, ketika Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) , di bawah Direktur Richard Cordray saat itu, mengeluarkan peraturan untuk melindungi konsumen dari apa yang disebut Cordray sebagai “hutang”. perangkap.”

Peraturan tersebut mencakup ketentuan penjaminan wajib yang mewajibkan pemberi pinjaman menilai kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman dan masih memenuhi biaya hidup sehari-hari sebelum pinjaman diberikan. Aturan tersebut juga mewajibkan pemberi pinjaman untuk memberikan pemberitahuan tertulis sebelum mencoba menagih dari rekening bank peminjam dan lebih lanjut mensyaratkan bahwa setelah dua upaya yang gagal untuk mendebet rekening, pemberi pinjaman tidak dapat mencoba lagi tanpa izin dari peminjam. Aturan ini pertama kali diusulkan pada 2016 dan akan menjadi wajib pada 13 Juni 2022, menurut Penjabat Direktur CFPB Dave Uejio.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *